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15家信托公司金融科技布局調查:主攻財富管理和消費金融! 時間:2019/05/30

15家信托公司金融科技布局調查:主攻財富管理和消費金融!

時間:2019/05/30 08:56:15 作者:王 瑩來源:證券時報

金融科技已成為銀行標配,亦是券商的火拼之地,于信托而言,非標準化的業務特性令金融科技之路的探索更為曲折。


本報記者調查采訪15家信托公司,從今日起陸續推出信托公司金融科技布局系列報道。


雖然起步較晚,信托公司已意識到金融科技帶來的巨大影響。目前,有不少信托公司將其提升至戰略地位,少數信托公司的金融科技發展呈迅猛發展之勢。在這方面的投入,多則上億元,甚至沒有預算上限,少則幾百萬,強者恒強的規律仍在上演。


然而,整體上,信托業金融科技布局與銀行及券商還有較大差距,在奮起直追的過程中,普遍存在“觀念、投入、歷史、人才、制度標準”等方面的問題仍亟待完善。

 

兩大業務領域受重視


記者此次調研的15家信托公司包括,中信信托、外貿信托、中融信托、上海信托、五礦信托、渤海信托、中航信托、萬向信托、昆侖信托、云南信托、國投泰康信托、平安信托、華潤信托、民生信托、光大信托等。


在資金投入上,光大信托對金融科技的投入不設上限。光大信托董事長閆桂軍表示,“我們公司對IT投入的預算是沒有上限的,現在同時在調試上線的信息化系統就有28個。一下子上線這么多系統,一是為了改善自身的經營管理模式,優化資源配置;另外也是為了應對資管新規的挑戰,需要將會計核算系統全部進行智能化改造。”


此外,在調研的多家信托公司中,外貿信托是唯一一家金融科技投入超億元的公司,而其他14家公司的投入都超過千萬元,中航信托的金融科技投入超兩千萬,一些中小型信托公司在金融科技方面的資金投入在數百萬元。


值得一提的是,目前行業已將金融科技運用至營銷管理、合規管理、風險管理、運營決策、消費金融、證券信托、財富管理、監管報送等多個領域。而上述15家信托公司在金融科技方面的最大投入集中在財富管理和消費金融領域。


五礦信托表示,因為財富管理和消費金融業務分別屬于資金端和資產端的零售業務,普遍具有風險分散、利潤穩定、逆周期性強等特征,能夠抵消宏觀經濟的波動對傳統信托業務的影響,可以為公司帶來穩定的收入來源。由于零售業務客戶量大、需求多樣的特征,非常依賴金融科技的支撐,通過科技手段提升客戶體驗,降低運營成本,提高客戶粘性是做大做強零售業務的關鍵。


消費金融成為各家公司業務轉型和金融科技布局的發力點有多方面因素的推動。


中信信托表示,此前,由于信托的傳統業務主要面向大企業,從某種意義上來講,信托公司開展消費金融業務具有天然的劣勢,既沒有線下網點,不具備流量優勢,也不具備專業的風控能力,但大數據、人工智能、云計算等技術的應用,彌補了這些劣勢。近年來,各信托公司也在進行經營轉型,著力發展消費金融等創新業務,信托公司在消費金融業務上希望能夠成為集大成者,一方面從合作方獲取流量和數據,沉淀客戶數據,另一方面接入人行征信、第三方大數據平臺和風控模型,結合合作方和第三方風控數據,利用大數據、云計算、人工智能技術做好風控模型,控制業務風險,同時提升用戶體驗和服務質量,打造消費金融場景生態圈。


渤海信托認為,消費金融符合國家普惠金融及推動消費升級的戰略發展大方向。強大的風控能力和合規管理能力是在這一新興業務領域取得長遠發展的核心要素,為此渤海信托自主研發了智能風控技術,開發了具備貸前、貸中、貸后主動資產管理能力的MIS信貸核心系統、支付清算系統、分布式文件系統、個人征信系統等八大消費金融核心系統。


國投泰康信托表示,一方面是伴隨著經濟發展和消費升級,該類業務有著廣闊的市場空間,是公司階段重點發展的業務;另一方面,該業務具有風險控制專業性強、基礎管理能力要求高的特點,隨著金融科技的發展,人工智能、數據分析、電子簽名、移動支付等技術均有成熟的實際應用的場景。


昆侖信托表示,消費金融資產單個金額在十萬以內,具有小額分散、單獨認購、金額匹配、聚類統計、資金托管等功能點。需要建立一個可持續發展的信息系統,不斷提升公司信息化工作水平。


中航信托表示,傳統的信托業務在資產端一般是ToB的,而普惠金融業務在資產端是ToC的,這就意味著,不管對風險控制、運營時間、業務數量級、系統處理速度,都有著完全不一樣的要求,而這些都是極其依賴于科技資源投入的。


值得一提的是,作為行業金融科技建設領域的領頭羊,外貿信托是行業中為數不多具備一定自主研發能力的信托公司之一。在小微金融業務的系領域,外貿信托已經建設了以小微信貸管理系統、支付平臺系統、影像平臺系統、征信查詢系統為核心的業務系統群,用以支持每日數十萬余筆收放款。同時,外貿信托正在進一步完善數據應用能力,進行基于整合數據的決策模型開發,以求更好掌控底層資產資料。

 

五大痛點亟待完善


信托行業已經意識到了金融科技帶來的巨大影響,也都在積極地發展金融科技。但信托行業在金融科技發展上與銀行、證券、保險等行業有較大的差距,在奮起直追的過程中,普遍存在“觀念、投入、歷史、人才、制度標準”等方面的問題仍亟待完善。


在本次調查采訪中,有一半的公司提及,當前信托行業缺乏統一的系統建設標準,希望以監管部門或信托業協會牽頭,盡快制定相關標準,引導和規范信托行業信息化建設,提高信托全行業信息化水平。


此外,人才儲備亦是信托公司普遍認為需要重點突破的問題。五礦信托表示,目前行業內缺乏金融科技人才,尤其缺乏既懂信托又懂科技的復合型人才,這將是未來一段時間制約金融科技建設的關鍵因素。


同時,領導重視與統一戰略規劃也尤為關鍵。中信信托表示,金融科技發展會帶來公司經營模式的轉變,同時也會帶來思維方式的轉變。意識到這一點,領導重視起來,加強金融科技的組織,加大人才、資金方面的投入,才能加快金融科技的發展。五礦信托認為,金融科技建設缺乏統一的戰略規劃,大多都是依據業務部門或者職能部門的需求分開進行系統建設,缺乏統籌規劃和資源協調,存在重復建設和無效投資的情況。


記者調查發現,當前只有少數信托公司具備自主研發能力。上海信托表示,信托公司有必要提升自主研發設計能力,擺脫對外部廠商的高度依賴。


中信信托建議,信托公司作為傳統金融機構,從目前的行業IT成熟度水平出發,應主動尋求改變,通過應用金融科技來變革IT交付能力,實現從“急用先行”轉為“整體規劃”,從“依賴外采”到“自主可控”,從“被動響應”到“主動促進”,才能發揮出信息科技的業務支撐和引領作用。


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